Ein lang ersehnter Traum – Hauskauf ohne Eigenkapital

Dreiviertel aller Deutschen träumen vom eigenen Haus. Dank attraktiver Konditionen ist es eine Überlegung wert, den Hauskauf ohne Eigenkapital in die Tat umzusetzen

Ein Hauskauf mit hundertprozentiger Finanzierung ist für viele Menschen eine verlockende Idee. Insbesondere junge Käufer oder Familien, die noch keine Gelegenheit hatten, nennenswertes Vermögen anzusparen, profitieren zunehmend von der Möglichkeit zum Hauskauf ohne Eigenkapital. Dennoch sollte diese Entscheidung bereits im Vorfeld sorgfältig durchdacht sein.
Nur wer langfristig ein regelmäßiges Einkommen hat und auch die sonstigen Risiken des Lebens gut absichert, kann die finanzielle Mehrbelastung solide kalkulieren. Dafür ist es sinnvoll, einen persönlichen Etat aufzustellen, in dem man die Einkommen, etwaige Renten oder Unterhalt und Kindergeld zusammenzählt. Dem gegenüber steht eine Liste der monatlichen Ausgaben, die voraussichtlich für das neue Haus anfallen.

Anfänglich bedeutet der Hauskauf ohne Eigenkapital zwar eine enorme finanzielle Belastung, doch auf Dauer können die monatlichen Raten günstiger sein als vergleichbare Mieten. Trotz unsicherer Geldmärkte bieten Banken daher zunehmend Finanzierungen mit geringem oder gar keinem Anteil an Eigenkapital.

Doch nicht jeder erhält ein solches Darlehen zur Vollfinanzierung seiner Immobilie. Wichtigste Voraussetzungen sind ein nachweisbar festes und überdurchschnittliches Einkommen sowie keine negativen Einträge bei der Schufa. Hinzu kommt die Bereitschaft, meist etwas höhere Zinsen zu zahlen als bei anderen Darlehen. Denn in der Regel hat diese Finanzierungsform die stärkste Zinsbelastung bei den längsten Tilgungsraten.

Besteht das Risiko, dass eine der Einnahmequellen während der Finanzierungszeit versiegt, ist ein Hauskauf ohne Eigenkapital nicht empfehlenswert. Auch den meisten Banken genügt nur ein auf Herz und Nieren geprüfter Finanzplan. Im Zweifelsfall ist es angebracht, einen unabhängigen Experten zu Rate zu ziehen, der die Finanzierungsmodelle kritisch nachrechnet.

Um die Belastung zu verringern, können handwerklich geschickte Käufer einen hohen Anteil an Eigenleistungen beim Endausbau ihres Hauses erbringen. Technisches Fachwissen und praktisches Know-How vorausgesetzt, lassen sich so erhebliche Kosten sparen.

Ein Hauskauf ohne Eigenkapital geht nur mit sicherem Einkommen und optimaler Nutzung der eigenen Leistungskraft.

Fabian Nolte