Immobilien- und Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital wird immer wieder beworben. Doch macht es wirklich Sinn, eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital aufzunehmen?

Wer den Traum vom Eigenheim schon seit geraumer Zeit träumt, der weiß natürlich, dass dieser in aller Regel nur mit dem entsprechenden Eigenkapital erfüllt werden kann. Doch immer häufiger hört man von einer Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital. Was ist jedoch an diesen Angeboten tatsächlich dran, welche Vor- und Nachteile bieten sie und ist es wirklich ratsam, eine solche Baufinanzierung ohne Eigenkapital aufzunehmen? Diese Frage ist durchaus berechtigt, denn schaut man einmal über den großen Teich, so erkennt man, dass aufgrund der Vergabe solcher Finanzierungen für den Hausbau, die Bankenkrise ausgelöst wurde. Deshalb sollte man beim Angebot einer solchen Finanzierung besondere Obacht geben.

Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital besagt, dass der komplette Kaufpreis, oftmals inklusive sämtlicher anfallender Nebenkosten für den Makler, den Notar, das Grundbuch oder die Schätzkosten, finanziert wird. Daraus ergeben sich bei einer solchen Finanzierung enorm hohe Raten, die zu zahlen sind. Ebenso muss man beachten, dass, sollten die Raten nicht so hoch ausfallen, die Laufzeit umso länger andauert. Dabei muss man schon einen sehr sicheren Arbeitsplatz haben, um eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital überhaupt erhalten zu können. Dies wird wohl ebenfalls nur den wenigsten möglich sein, einen solchen Arbeitsplatz vorzuweisen.

Ein weiterer Punkt, der bei der Baufinanzierung ohne Eigenkapital nicht außer Acht gelassen werden darf, besteht darin, dass man hier oft mit deutlich höheren Zinsen rechnen muss. Die Eintragung einer Grundschuld ist erstrangig nur bis zu 60 Prozent des Beleihungswertes möglich. Demzufolge kann die Bank das gesamte Darlehen nicht mit einer erstrangigen Grundschuld absichern, sondern muss ebenfalls nachrangige Grundschulden eintragen lassen. Diese sind jedoch, aufgrund der späteren Bedienung im Falle einer Zwangsversteigerung, weniger sicher. Aus diesem Grund verlangen die Banken für das erhöhte Risiko, welches sie bei der Vergabe einer Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital eingehen, entsprechend höhere Zinsen. Man muss hier also genau kalkulieren, ob diese Variante der Baufinanzierung wirklich Sinn macht. Kommt man zu dem Schluss, dass man sich mit einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital finanziell übernimmt, so sollte man das Vorhaben lieber wieder auf Eis legen und sich erst einmal etwas Eigenkapital zusammen sparen. Die Finanzierung ist dann deutlich sicherer, die Gefahr, das Haus wieder zu verlieren, sinkt.

Fabian Nolte